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有勞保, 還要有團保。 勞保是社會保險,具有強制性,其有些給付可以抵充雇主於勞基法規定的補償責任,老闆為員工投保團保,不但是體恤員工的表現,也分擔公司依法應負擔的責任風險。-團體保險 group insurance
 
配偶、子女、父母, 可以加入團保 - 父母:是指戶籍登記之父母 (如有收養關係者,則以養父母為準)。配偶:是指戶籍登記之配偶而言。 
子女:是指未滿二十三足歲之親子女、養子女及同一戶籍內之繼子女而言。開放家屬加保的對象通常以配偶、小孩為主,有些公司可加保父母親。家屬投保前大多數都需要填寫健康告知書。承保年齡可至65歲,若單純只保意外險種,甚至可以續保至75歲。如果員工團保議價時取得更低保費,家屬的保費也會隨之降低很多。愈大的團體,可能家屬加保的保費會相對更低。建議儘可能地幫家屬加保,讓全家人都能以最低的保費取得更大的保障。-團體保險 group insurance
 
5人以上可以投保團保 - 5人以上就可以購買團保,類似團購的概念,愈大的團體購買團保,保費相對比較便宜。
只要人數在5人以上的團體,就能以公司或福委會或工會、協會等名義,跟保險公司洽談團險。- 團體保險 group insurance
 
有健保, 團保的醫療仍可申請理賠 - 投保個人保險及員工團保可以將某些缺口補齊,才比較不用擔心醫藥費的不足,可以安心養病。
團體住院醫療保險大多為二擇一型,可以視需要選擇實支實付或者定額給付,所以即使有個人保險、健保,二擇一型的住院醫療保險,仍可以申請理賠。- 團體保險 group insurance
 
罹患重大疾病,轉換保險公司承接團保時, 也許可以繼續承保 - 公司同仁中有罹患重大疾病者,在議價時一定要先讓保險公司知道,以免影響同仁的權益。
轉換保險公司承保前,已事先告知保險公司該同仁罹患重大疾病的情況,議價時保險公司會將已罹患重大疾病的風險一起做評估,送報價單時會明確告知是否承接重疾同仁,一旦同意概括承保,即不用擔心日後的理賠。
重大疾病:是指癌症、心肌梗塞、重大器官移植、癱瘓、慢性腎衰竭、冠狀動脈繞道手術、腦中風。- 團體保險 group insurance
 
團保, 不用體檢 - 團體保險中如果有定期壽險或者有醫療性質的商品,保險公司雖然不會要求體檢,但承保前會要求提出健康告知書。
如果企業本來就有團保,轉換保險公司承保時,一般保險公司會要求新進人員在一定年齡以上填康告知書;如果是初次投保,而且有定期壽險或療性 的保險商品,很可能全體人員都要填寫健康告知書。 
員工團保開放眷屬加保雖然也不用體檢,但加保前要填寫健康告知書。
填寫健康告知書時,一定要據實告知,讓保險公司核保人員決定拒保、限制承保或全部承保。違反據實告知之規定,除了不予理賠之外,依保險法第64條規定,保險公司有解除契約權。-團體保險 group insurance
 
團保, 未必對雇主有保障 - 員工團保有狹義之員工團保與廣義之員工團保二種,狹義之員工團保,沒有加上職災險、雇主意外責任險,其性質是屬於員工之福利。 
當員工發生職災,且要求補償或賠償時,福利性之員工團保極可能無法分擔老闆的法律上責任。 
所以規劃職災保險、雇主意外責任保險的團保,對雇主才有保障。-團體保險 group insurance
 

職災險、雇主意外責任保險,與員工福利之員工團保不同 - 本網站將員工團保區分為「狹義之員工團保」與「廣義之員工團保」。
「狹義 之員工團保」又稱為福利性之員工團保,依其功能區分為團體人壽保 險、團體傷害保險、團體健康保險。,而廣義之員工團保包括福利性之員工    團保、職災險、雇主責任險、商務型之旅平險。
職災險、雇主責任險是分擔雇主依法應負之補償責任與賠償責任。
福利性之員工團保是公司的福利之一,是以照顧員工及其眷屬為考量。- 團體保險' group insurance

 

 

 

   本網站將員工團保區分

  狹義的員工團保

  義的員工團

  

狹義的員工團保」是屬 

  於員工之福利;「廣義

  員工團」兼具員工

  福與僱主之保障。

  > 雇主保險

企業保險-  group insurance

>> 老闆的職災責任之風險主要包括民法上損害賠償責任及勞基法之職災補償責任兩種。

>> 民法上損害賠償責任:可以規劃雇主意外責任保險分散雇主之財務風險。

>> 勞基法職災補償責任:可以規劃職業災害補償保險分散雇主之財務風險。

 

    行政院金融監督管理委員會(下稱金管會)

提醒僱主應視需要投保僱主意外責任保險

    金管會表示,一般企業通常有為其員工投保勞工保險、全民健康保險或團體傷害保

    險,然受僱員工於執行職務發生意外事故,僱主恐須面臨應負擔賠償責任,因此

    述保險恐無法充份提供僱主須負擔之民事賠償責任,建議另外購買僱主意外責任保

    險,以提供完善保障。

    其中受僱人指在一定不定的期限內,接受被保險人給付之薪津工資而服勞務並年

    滿十五歲之人。故全職之員工、臨時工或工讀生,均符合保單條款中受僱人之範圍。

    另依據僱主意外責任保險條款的約定,除保險單另有約定外,保險公司所負受僱人

    體傷賠償責任以超過勞工保險條例之給付部份為限。

  ( 摘錄自風險管理與保險教育推廣入口網http://erm.ib.gov.tw/files/14-1000-1070,r23-1.php )

雇主意外責任保險之特色:

一、特色:
(一) 承保雇主依法應負之責任。
(二) 保障對象為雇主。
(三) 雇主擁有賠償金請求權。

二、承保範圍:
(一) 被保險人之受僱人在保險期間內因執行職務發生意外事故遭受體傷或死亡,依法應由被保險人負責賠償而受賠償請求時,保險公司對被保險人負賠償之責。 保險公司依前項對被保險人所負之體傷賠償責任,除本保險單另有約定,以超過勞工 保險條、公務人員保險法或軍人 保險之給付部份為限。
(二) 本保險單所稱之「受僱人」係指在一定或不定之期限之內。接受被保險人給付之薪津 工資而服勞務年滿15歲之人而言。

職業災害(補償)保險之承保範圍

一、特色:
(一)專為雇主對員工職業災害應負之補償責任而設計的團體保險,彌補勞基法規定各項補償與勞工保險給付之差額。

(二)可減輕雇主因員工職業災害所致身故、殘廢或傷病時,所應承擔法律上之責任,並解決公司籌措補償金之困擾,同時提供被保險員工家庭生活保障,增進勞資雙方和諧關係。

二、承保範圍:
被保險人於契約有效期間內,因遭受職業災害而致身故、殘廢或傷病時,保險公司依照契約的約定,給付保險金。給付項目有:身故保險金、殘廢保險金、喪失工作。

   

 

 

員工發生職業災害時,企業(事業單位)、勞保局、保險公司、侵權行為人,各應依法律、契約予以補償或賠償給員工。下面之簡表,說明給付之依據、給付內容及針對職災責任所做規劃的保險種類有那幾種,方便承辦團保之窗口及雇主了解因應的方式。

 

員工發生職災時,需要花錢給付之單位或個人為何者? 

給付單位

給付依據

給付內容

可規劃之保險

 壹.  企業

勞基法

   工資、 亡廢、醫    療補償等

     團體職業災害保險
     (商業保險)

 貳. 勞保局

 勞保條例、職災保護法

  醫療、殘廢給付;工   資、死亡津貼;生活
   津貼、器具及看護補
   助等

    勞保
    (社會保險)

 參. 保險公司

    保險契約

 工資、死亡、殘廢、 (醫  療)補償等

   團體醫療保險、 
   體職業災害保險

   (商業保險)

 肆. 侵權行為人

 

   醫療支出、增加生
   活上需要之費用、
   慰撫金、扶養費、
   殯葬費等(民184~198)

    團保、雇主意外責任
    保險雇主補償契約
    責任保險
   (商業保險)

※ 小提醒:壽險公司之職業災害保險大多無醫療給付 (可規劃醫療保險補足)、產險公司業災害保險無職業病給付,雖各有不足之處,仍有方法可以補救。

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  ※ 藉由以下表格,希望協助您對保險產品有更多的了解。...... 

勞保、健保、雇主意外責任保險、團體意外保險、團體職業災害保險有何不同 ?

 

          保險名稱

 

 各項比較

 

 勞、健保險

 

 雇主意外責任保險

 

 團體意外保險

 

 團體職災保險

 1、保險性質

 社會保險。
 (強制)

 商業保險。
(非強制性)

 商業保險。
(非強制性)

 商業保險。
(非強制性)

 2、保險人

 勞保局、健保局。

 產險公司。

 壽險、產險公司。

 壽險、產險公司。

 3、要保(投保單位)

 雇主。

 雇主。

 雇主。

 雇主。

 4、被保險人

 雇主、受僱人。

 雇主。

 雇主、受僱人。

 雇主、受僱人。

 5、負擔保險費

 雇主、受僱人。

 雇主。

 雇主或雇主與受僱  人約定。

 雇主。

 6、保險金給付對象

 發生事故之被保險人或勞  保指定之受益人。

 雇主(但理賠之支票抬頭  為勞工或其他民事求償權  人之名字)。

 受益人。

 依勞基法順位。

 7、保險給付項目

 受僱人之死亡、殘廢、傷
 病、醫療、生育、老年、
 失業。

 雇主侵權行為之法律責
 任。

 受雇人之死亡、殘   廢。

 勞工因遭遇職業災害而致
 死亡、殘廢、傷害或疾病
 時,雇主應依規定予以補
 償。

 8、需先認定被保險人    之法定賠償責任才理賠?

 不需。

 是 。

 (民法–有過失責任)

 不需。

 否。

 (勞基法– 無過失責任)

 

9、可轉嫁雇主侵權行為之賠償責任嗎?

 不可。

 可。

 原則上可以。

 (法官自由心證)

 不可。

 10、雇主侵權行為所致之殘廢賠償責任的殘廢認定是否根據求償金額  給付?

 不可。

 原則上可以。

 未必吻合。
 (受益人與求償權人  未必一致)

 不可。

 11、雇主侵權行為是否可以完全依民法之求償權人之資格為給付對象?

不可。

可以。

未必吻合。

不可。

 

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